发布时间:2020-09-08 19:07 来源:http://www.thxmsy.com 浏览:115

    现如今,上海的"房抵贷"市场主要分两类,一类是个人消费贷款,另一类是公司经营贷款.

    前者无论抵押的房产评估价有多高,贷款额度最高只有500万元左右,年利率大概7%~8%,个人消费类受贷款条件严苛、银行政策收紧等原因,申请难度不亚于直接申请银行的信用贷款,且个人消费贷额度普遍较低,手续麻烦,已成为不争的事实,又加上不好监管,之前抽贷现象时有发生,很多银行不再开展此项业务.而后者因ZF面向中小微企业贷款,故门槛低,贷款期限长,还款方式灵活,最高额度一般可达2000万,是目前上海"房抵贷"市场的主流.

    但是一个产品好,或者说是一个政策好,大家都会争相去追逐,银行也不是傻子,以前政策放开让大家申请,一看申请的人多了便开始逐步收紧.

    我们都知道,申请经营性抵押贷款必须有公司,但是申请该类贷款的并不一定是企业主,绝大多数的上班族也可以申请,即使是也需要公司的法人、股东、实际控制人,而早在之前,房抵市场火热之际,暗股申请的模式有很多银行也是认可的,一般来说只要公司开出一份证明,证明股份是由其他股东代持的,就可以过关了,以公司经营的名义申请贷款.

    但是随着监管部门越来越严,银行这一做法也偃旗息鼓,有的银行不认可这种做法.有人问小毅,那有何办法呢?难道要自己去注册一个新的公司吗?

    不会,因为注册一家公司至少要一年以上,这是规定.其实,转让股份到另一家公司成为一种不错的方式,下面我们就看一下公司最新的案例.

    通过转股,他顺利获批银行贷款133万元

    案例情况

    客户马先生今年51岁,为安徽籍,与妻子及弟弟合伙开了一家小公司,经营水产项目.前几年生意一直不错,顺风顺水在上海浦东地区买了一套自住房产.

    随着近几年生意不是很景气,公司资金链受阻,需要进行融资,马先生找到了我们泰鑫贷款寻求帮助,想申请公司经营贷.经评估,马先生名下房产评估价为242万,该房产为清房,无负债,是名下在沪的唯一住宅房产,夫妻双方名下无其他房产作为备用房(本市及外地均无).

    难点分析

    经过我们询问得知,得出以下几个难点:

    1、申请人与弟弟合开公司,但是手持暗股,并不是股东身份,工商查询未能查到股份;

    2、申请人房产为唯一住房,无备用房可提供;

    3、申请人名下尚有2笔B银行的担保贷款55万元,担保人为本人和其配偶.

    贷款方案

    1、申请人转股份到弟弟公司向C银行申请;

    2、为其匹配一款不需要提供备用房的银行产品;

    3、担保贷款不计入个人负债名下.

    最终批复

    最终,泰鑫贷款找到了C银行的一款经营性贷款产品,在解决以上难点过程中,还有一个难点,就是C银行的政策钟对流水覆盖比例要求比较严格,需2倍覆盖,后来我们建议马先生在银行存30万元一天作为经营性的收入.

    一切准备妥当之后,将材料递交审核,最终,马先生如愿获批金额133万元,利率为6.027%,授信期限10年,还款方式为等额本息.


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